¿Le negaron un HELOC? Es posible que todavía tenga opciones.
Que le nieguen un HELOC en línea normalmente significa que no cumplió con las pautas de un prestamista, no de todos. Soy un originador de préstamos con licencia y tengo acceso a varios otros programas de HELOC y de préstamos con garantía hipotecaria, y le ayudaré a encontrar un camino hacia su meta.
Tenga esto a la mano cuando hablemos
- Su aviso o correo de negaciónCon el motivo indicado
- Valor estimado de su casaUn aproximado está bien
- Saldo actual de su hipotecaDe su estado de cuenta
- Monto de línea que necesitaY para qué es
- Cambios recientes en su créditoDeudas nuevas, pagos atrasados
No puedo prometerle una aprobación, pero le diré con honestidad lo que es posible.
Motivos comunes por los que se niega un HELOC, y qué puede cambiar
Cada prestamista de HELOC fija sus propios límites de puntaje de crédito, relación deuda-ingreso, relación combinada entre préstamos y valor (CLTV) y tipo de propiedad. Las solicitudes automatizadas aplican esos límites de forma estricta. Una persona puede ver el panorama completo.
Puntaje de crédito un poco bajo
Quedarse unos puntos por debajo del mínimo es común. Pagar el saldo de una tarjeta o corregir un error en el reporte puede subir un puntaje rápidamente, y otros prestamistas usan límites de puntaje distintos.
Relación deuda-ingreso demasiado alta
Una línea más pequeña, liquidar un saldo pequeño al cierre o tomar en cuenta ingresos que el formulario en línea no consideró pueden cambiar los números.
No hay suficiente plusvalía
Los límites de la relación combinada entre préstamos y valor varían. Algunos prestamistas permiten más, y un avalúo completo a veces valora una casa por encima de una estimación automatizada.
Tipo de propiedad
Los condominios, las casas prefabricadas, los terrenos rurales y algunas propiedades de inversión están excluidos en ciertos programas y se aceptan en otros.
Eventos de crédito recientes
Los pagos atrasados, las cobranzas o una cuenta nueva pueden provocar una negación. A veces la respuesta es un plan corto y volver a solicitar unos meses después.
El producto no es el adecuado para la meta
Un préstamo con garantía hipotecaria con tasa fija o un refinanciamiento con retiro de efectivo puede ajustarse mejor que un HELOC, según sus planes y su primera hipoteca.
Qué hacer después de que le nieguen un HELOC
- No solicite en todas partes a la vezVarias solicitudes seguidas pueden sumar consultas duras y no resolverán el problema de fondo. Primero averigüe el motivo.
- Lea su aviso de negaciónLos prestamistas deben darle los motivos principales de la negación, o decirle cómo pedirlos. Ese aviso es el punto de partida para un mejor resultado.
- Llámeme con los detallesHablaremos de su meta, su casa y el motivo indicado. No hay consulta de crédito para tener esa conversación.
- Elija el mejor caminoEso podría significar volver a solicitar después de un arreglo rápido, intentar con un prestamista con otras pautas o usar un producto completamente distinto.
Preguntas después de que le nieguen un HELOC
¿Puedo volver a solicitar un HELOC después de que me lo negaron?
¿Que me nieguen un HELOC afecta mi crédito?
¿Cuántos puntos necesito subir mi puntaje de crédito?
¿Qué pasa si ahora no califico para ningún HELOC?
Cuénteme qué pasó. Yo le llamo.
Comparta algunos detalles y me comunicaré con usted para revisar sus opciones. Muchos propietarios a quienes les negaron un HELOC en línea todavía tienen un camino viable.
- Varios prestamistas de HELOC y de préstamos con garantía hipotecaria, no solo uno
- Sin consulta de crédito para hablar de sus opciones
- Si ahora no es el momento adecuado, le diré qué tendría que cambiar