Por qué abrir una línea antes de necesitarla
Es más fácil calificar para un crédito cuando sus ingresos y su crédito están en buen estado. Si espera hasta después de perder un empleo o de un gasto grande, calificar puede ser mucho más difícil. Abrir un HELOC con anticipación le da una red de seguridad mientras su situación todavía se ve muy bien en papel.
- Sin intereses hasta que retire fondos. Los intereses se cobran sobre el saldo que usa, no sobre la línea que no usa.
- Mucho más barato que las tarjetas de crédito para gastos grandes e inesperados.
- Mantiene sus ahorros trabajando: puede tener una reserva de efectivo más pequeña junto con la línea.
Conozca los costos de mantener la línea
Pregunte por cualquier cargo anual, cargo por inactividad o retiro mínimo obligatorio, y si hay un cargo por cerrar la línea antes de tiempo. Estos afectan el costo de mantener una línea abierta "por si acaso". También sepa que los prestamistas pueden reducir o congelar un HELOC en algunas circunstancias, como una baja importante en el valor de la casa, así que una línea no debería ser su única reserva.
Buenos usos en una emergencia
Reparaciones urgentes del hogar
Goteras en el techo, problemas de cimientos, fallas del aire acondicionado o la calefacción, o daños por tormentas que superan su deducible del seguro.
Pausa en los ingresos
Cubra una pausa temporal entre empleos o durante una licencia.
Gastos médicos
Gastos grandes de su bolsillo que el seguro no cubre.
Necesidades familiares
Viajes inesperados o apoyo para un familiar.
Reglas básicas para una línea de reserva
- Defina "emergencia" con anticipaciónEscriba qué cuenta como emergencia para que la línea no se convierta en gasto diario.
- Guarde también algo de efectivoDe uno a tres meses de gastos en ahorros, más la línea para imprevistos más grandes.
- Pague rápidoDespués de una emergencia, haga pagos a capital para recuperar su crédito disponible.