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Preguntas frecuentes
¿Revisar mi elegibilidad afecta mi crédito?
No. La revisión inicial de elegibilidad usa una consulta suave de Experian FICO 9 que no afecta su puntaje de crédito. Es posible que se requiera una consulta dura para completar su solicitud.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
Hay líneas disponibles de hasta $750,000 según el valor de su casa, el saldo de su hipoteca actual, su crédito y el límite de relación préstamo-valor combinada (CLTV) para su propiedad y su estado. Use la calculadora de HELOC para obtener un estimado.
¿Necesito un avalúo?
Las líneas de $400,000 o menos generalmente no requieren un avalúo completo y pueden usar una valuación automatizada (AVM) o una opinión de precio de un corredor (BPO). Las líneas más grandes pueden requerir un avalúo completo.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
Generalmente 600 para residencias principales y segundas viviendas, y 680 para propiedades de inversión.
¿Tengo que refinanciar mi hipoteca?
No. Un HELOC es independiente de su primera hipoteca, que se mantiene con la misma tasa y el mismo pago.
¿En qué estados está disponible?
En 48 estados: todos excepto Nueva York y Connecticut. Vea HELOC por estado.
¿Qué tan rápido puedo recibir los fondos?
El tiempo depende de su documentación, la valuación de la propiedad, el título y los requisitos del estado. El proceso digital y la opción sin avalúo completo para líneas de $400,000 o menos pueden acortar el plazo. Los préstamos sobre homestead en Texas tienen un período de espera obligatorio de 12 días y un derecho de rescisión de 3 días.
¿La tasa es fija o variable?
Las tasas de HELOC normalmente son variables, basadas en un índice como la tasa preferencial (Prime Rate) más un margen. Pregunte si hay opciones con tasa fija disponibles.
¿Cómo son los pagos durante el período de retiro?
Muchos HELOC permiten pagar solo intereses sobre el saldo que haya retirado durante el período de retiro. Use la calculadora de pagos para obtener un estimado.
¿Qué pasa después del período de retiro?
Ya no puede retirar fondos nuevos, y el saldo restante se paga con capital e intereses, lo que normalmente aumenta el pago requerido.
¿Puedo obtener un HELOC sobre una propiedad de alquiler?
Las propiedades de inversión pueden ser elegibles con un FICO mínimo de 680 y límites de CLTV más bajos. Vea HELOC para propiedades de inversión.
¿Puedo obtener un HELOC sobre una segunda vivienda?
Las segundas viviendas pueden ser elegibles con un FICO mínimo de 600. Vea HELOC para segundas viviendas.
¿Los intereses del HELOC son deducibles de impuestos?
Pueden serlo cuando los fondos se usan para comprar, construir o mejorar considerablemente la casa que garantiza la línea, sujeto a los límites del IRS. Consulte a un asesor de impuestos.
¿Hay costos de cierre?
Los costos de un HELOC suelen ser más bajos que los de un refinanciamiento, pero pueden incluir cargos de originación, valuación, título y registro. Sus divulgaciones indican los costos exactos.
¿Puedo pagarlo antes de tiempo?
Generalmente sí, aunque algunos HELOC cobran un cargo si la línea se cierra dentro de cierto período después de abrirla.
¿Puedo usar un HELOC para consolidar deudas de tarjetas de crédito?
Sí, es uno de los usos más comunes. Vea consolidación de deudas con un HELOC.
¿Qué pasa si mi casa está en un fideicomiso o es un condominio?
Algunos fideicomisos, condominios y casas prefabricadas tienen requisitos adicionales o pueden no ser elegibles. Pregunte antes de solicitar.
¿Solicitar me obliga a algo?
No. Revisar su elegibilidad no lo obliga a abrir una línea.
¿Cuál es la diferencia entre un HELOC y un préstamo con garantía hipotecaria?
Un HELOC es una línea de crédito rotativa, normalmente con tasa variable; un préstamo con garantía hipotecaria es una suma global con tasa fija. Vea la comparación.
¿Con quién voy a trabajar?
Con Matthew Brown, originador sénior de préstamos (NMLS #1254520). Llame al (512) 952-1125.