Por qué un HELOC es ideal para proyectos de renovación
La mayoría de las remodelaciones se pagan por etapas: un depósito, pagos de avance y un pago final, además de las sorpresas que aparecen una vez que se abren las paredes. Con un HELOC usted abre una sola línea, retira fondos para cada factura y paga intereses solo sobre el saldo que ha usado. No hay necesidad de adivinar el total exacto por adelantado ni de pedir prestada una suma global que se quede sin usar.
- Conserve su primera hipoteca. Su tasa y su pago actuales se quedan igual.
- Retiros flexibles. Pague a los contratistas cuando el trabajo esté terminado, no antes.
- Colchón para sobrecostos. El crédito que no usa está disponible si los costos son más altos de lo planeado.
Proyectos que los propietarios financian con frecuencia
Cocinas y baños
Las remodelaciones más comunes, y muchas veces de las que mejor se recuperan al vender.
Techos, aire acondicionado y calefacción (HVAC) y ventanas
Sistemas esenciales que protegen su casa y pueden bajar los costos de energía.
Ampliaciones y unidades de vivienda adicionales (ADU)
Más espacio habitable, una oficina en casa o una unidad para rentar donde la zonificación lo permita.
Espacios exteriores y piscinas
Terrazas, patios, jardinería y piscinas, con retiros a lo largo del proyecto.
¿Los intereses del HELOC son deducibles si se usan para mejoras?
Según las reglas fiscales federales actuales, los intereses de un HELOC pueden ser deducibles cuando los fondos se usan para comprar, construir o mejorar considerablemente la casa que garantiza la línea, sujeto a los límites del IRS. Los intereses de fondos del HELOC usados para otros fines generalmente no son deducibles. Guarde sus recibos y consulte a un asesor de impuestos sobre su situación.
Cómo planear una renovación con un HELOC
- Pida presupuestos a contratistasReúna presupuestos por escrito y agregue un margen de imprevistos del 10% al 20%.
- Calcule su líneaUse la calculadora de HELOC para ver a cuánta plusvalía puede acceder.
- Revise su elegibilidad con una consulta suaveVea sus opciones sin afectar su puntaje de crédito.
- Retire fondos por etapasPague cada factura a medida que el trabajo se termina y se inspecciona.
- Planee cómo pagarloPague capital durante el período de retiro para que el pago del período de reembolso sea manejable.
HELOC vs. otras formas de pagar una remodelación
| Opción | Bueno para | Tenga cuidado con |
|---|---|---|
| HELOC | Costos por etapas, conservar la tasa baja de su primera hipoteca | Tasa variable |
| Refinanciamiento con retiro de efectivo | Proyectos grandes cuando las tasas actuales son más bajas que la suya | Reemplaza toda su hipoteca |
| Hipoteca de renovación | Comprar y renovar al mismo tiempo | Más papeleo e inspecciones |
| Préstamo personal / tarjeta de crédito | Proyectos pequeños y rápidos | Tasas mucho más altas |