Resumen del HELOC en Texas
Los valores de vivienda en todo Texas subieron mucho en los últimos años, y muchos propietarios tienen primeras hipotecas con tasas bajas a las que no quieren renunciar. Un HELOC le permite usar parte de esa plusvalía mientras su primera hipoteca se mantiene. Pero Texas regula los préstamos con garantía hipotecaria sobre una vivienda principal (homestead) por medio de la Sección 50 del Artículo XVI de la Constitución de Texas, así que un HELOC en Texas funciona un poco diferente que en otros estados.
| Característica del programa | Detalles |
|---|---|
| Revisión de crédito inicial | Consulta suave con Experian FICO 9, sin efecto en su puntaje |
| Línea máxima | Hasta $750,000, sujeto al CLTV, con un límite del 80% de CLTV para viviendas principales (homestead) en Texas |
| FICO mínimo | 600 residencia principal y segunda vivienda · 680 inversión |
| Valuación | Generalmente no se requiere avalúo completo para líneas de hasta $400,000 |
| Su originador de préstamos | Matthew Brown, NMLS #1254520 |
Dónde usan los HELOC los propietarios en Texas
Austin
La rápida plusvalía de los últimos años dejó a muchos propietarios del centro de Texas con plusvalía para usar en renovaciones y reservas.
Dallas–Fort Worth
Grandes mercados suburbanos donde los propietarios suelen financiar ampliaciones, piscinas y espacios exteriores.
Houston
Los propietarios usan los HELOC para reparaciones, refuerzos contra tormentas y para consolidar deudas con tasas más altas.
San Antonio
Un mercado en crecimiento donde los HELOC ayudan a financiar mejoras mientras se conserva la tasa baja de la primera hipoteca.
Reglas de garantía hipotecaria en Texas que debe conocer
Estas reglas se aplican a los préstamos y líneas con garantía hipotecaria garantizados por su homestead en Texas:
| Regla | Qué significa |
|---|---|
| Límite del 80% de CLTV | Toda la deuda garantizada por su homestead (la primera hipoteca más el HELOC) no puede superar el 80% del valor justo de mercado de la casa. |
| Período de espera de 12 días | No puede cerrar hasta que pasen al menos 12 días después de solicitar y recibir el aviso de garantía hipotecaria de Texas requerido. |
| Límite de cargos del 2% | Los cargos del prestamista tienen un límite del 2% del monto del préstamo. Los costos de terceros por avalúo, levantamiento topográfico y seguro de título no cuentan dentro del límite. |
| Lugar del cierre | El cierre debe hacerse en la oficina de un prestamista, un abogado o una compañía de títulos, no en su casa. |
| Derecho a cancelar en 3 días | Puede cancelar dentro de los 3 días hábiles después del cierre sin penalidad. |
| Uno a la vez, una vez al año | Solo puede haber un préstamo con garantía hipotecaria sobre su homestead a la vez, y deben pasar al menos 12 meses entre cierres de garantía hipotecaria sobre la misma propiedad. |
| Retiro mínimo de $4,000 | Cada retiro de una línea con garantía hipotecaria en Texas debe ser de al menos $4,000. |
| Sin acceso con tarjeta | No se puede acceder a una línea con garantía hipotecaria en Texas con tarjeta de crédito, tarjeta de débito ni cheques preimpresos que no haya solicitado. |
| Cargos al abrir la línea | Los cargos por originar o mantener la línea solo se pueden cobrar cuando se establece la línea. |
Lo que significa el límite del 80% en la práctica: en una casa de $450,000 en Texas con una hipoteca de $250,000, la deuda total sobre el homestead no puede superar $360,000, así que lo máximo que podría pedir prestado es aproximadamente $110,000. Pruebe la calculadora de HELOC con la opción del 80%.
Estas reglas se aplican a su homestead. Las segundas viviendas y las propiedades de inversión en Texas no están cubiertas por las reglas de garantía hipotecaria para homestead y pueden tener otros límites del programa.
Cómo es el proceso en Texas
- Revise su elegibilidad en líneaRevisión con consulta suave, sin efecto en su puntaje de crédito.
- Reciba su aviso de garantía hipotecaria de TexasEl plazo de 12 días empieza una vez que haya solicitado y recibido el aviso requerido.
- Valuación y títuloLas líneas de $400,000 o menos generalmente no necesitan un avalúo completo.
- Cierre en un lugar aprobadoUna compañía de títulos, la oficina de un abogado o la oficina del prestamista.
- Espere el período de rescisiónLos fondos están disponibles después del derecho a cancelar de 3 días hábiles.
Trabaje con un originador de préstamos con licencia en Texas
Matthew Brown tiene licencia en Texas y trabaja directamente con propietarios de Texas desde la revisión de elegibilidad hasta el cierre. Llame al (512) 952-1125.